Банкротство гражданина. Риски и преимущества

Банкротство физического лица, является одним из законных, действенных и эффективных способов решения проблемы погашения задолженности и сохранения имущества в случае неплатежеспособности гражданина и наличия большого объема долгов.


Изменения в Федеральный закон «О (несостоятельности) банкротстве» (далее - Федеральный закон о банкротстве) в части банкротства граждан вступили в силу с 1 октября 2015 года. Однако ожидаемого судами увеличения количества заявлений о признании граждан банкротами не произошло. Причин для этого много. Одной из них является сложность судебной процедуры. В связи с чем, успешность решения вопроса списания задолженности должника путем банкротства будет зависеть от наличия квалифицированной юридической помощи. Среди немногих спорных вопросов банкротства граждан хочется обратить внимание на следующее.

По каким основаниям следует обращаться в суд с заявлением о признании банкротом


В статье 213.3 Федерального закона о банкротстве, в качестве основания принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом, указано:

  • требования к гражданину должны составлять не менее чем пятьсот тысяч рублей;

  • указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Исходя из буквального толкования данной нормы, для признания гражданина банкротом учитывается только реальная образовавшаяся задолженность. Так, если гражданин должен выплатить по кредиту 2 000 000 рублей, а гражданин не платит 1-2 месяца, то задолженность составляет сумма платежей за 1 – 2 месяца, то есть размер задолженности составляет сумма платежей за период просрочки.


При таком подходе значительно сужается круг лиц, которые могут обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом. По обычным потребительским кредитам не всегда существует задолженность в 500 000 рублей в таком ее понимании.


13.10.2015 года Пленумом Верховного Суда Российской Федерации было принято Постановление № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан". В пункте 10 данного постановления Верховный Суд РФ указал на необходимость учитывать неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим).


Таким образом, Пленум Верховного Суда РФ расширительно истолковал положения об условиях принятия судом заявления о банкротстве гражданина, увеличив круг лиц, которые могут быть признаны банкротами.


Внимательно стоит отнестись и к установлению состава долгов. Определяя размер задолженности необходимо учитывать не только большие долги перед банками по кредитам, но и другие обязательства гражданина, например, задолженность по договору займа с физическим лицом, долги по расписке перед своим знакомым, задолженность по алиментам, задолженность налогам и другим обязательным платежам.


В случае если гражданин не предоставил арбитражному суду необходимые сведения, в том числе об имеющихся обязательствах, то в силу пункта 5 статьи 213.28 Федерального закона о банкротстве он несет риск сохранения за ним обязанности по исполнению таких обязательств, и после признания его банкротом и завершения судебного процесса.

Предвидение банкротства


Должник вправе обратиться в суд не только когда его долги превышают полмиллиона рублей и обязательства не исполняются более трех месяцев, но и в случае, когда возникли обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.


Такая возможность закреплена в пункте 2 статьи 213.4 Федерального закона о банкротстве и при этом размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.


Подача такого заявления предполагается наличие признаков неплатежеспособности и (недостаточности) имущества должника, то есть одного из обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 статьи 213.6 Федерального закона о банкротстве.


В данной ситуации судом будет проводиться анализ доходов гражданина, планируемых поступлений денежных средств от других источников, в том числе возможное погашение задолженности перед ним. И если суд сочтет, что доходы гражданина, позволяют ему в течение непродолжительного времени исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.


Представляется, что при таком подходе просто потеря работы гражданина не может служить основанием для подачи заявления о признании гражданина банкротом.

Риски

Прежде чем, инициировать процедуру банкротства нужно оценить возможные риски, а также те преимущества, которые дает такая процедура.


По нашему мнению, на банкротство есть смысл подаваться в тех случаях, когда действительно в собственности нет никакого имущества или вы уверены, что реструктуризация долгов позволит вам погасить задолженность в течение двух – трех лет.


Здесь нужно отметить, что на практике суды неохотно идут на реализацию имущества, минуя стадию реструктуризации долгов, даже при отсутствии имущества. В качестве оснований для введения процедуры реструктуризации суды указывают наличие источника дохода у гражданина (например, пенсия по старости) или необходимость выявления в установленном порядке финансовым управляющим имущества должника.


В целом судебная практика складывается таким образом, что трудоспособный гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию, тем не менее, должен принимать все возможные меры к получению доходов с целью погашения своих долгов: новое трудоустройство, повышение квалификации, изменение специализации, переход на более скромный уровень потребления, что может быть урегулировано именно условиями плана реструктуризации. Предполагая добросовестность должника, по мнению суда, должник вправе и обязан принять меры к поиску вариантов погашения своих обязательств, с целью нахождения компромисса между должником и кредитором (кредиторами).


Такая позиция представляется убедительной, тем более что с момента признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, долговая нагрузка снижается в силу того, что прекращается начисление процентов по всем обязательствам гражданина, а также неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций.


Переход к процедуре реструктуризации долгов (срок может быть от 2 до 3 лет) влечет за собой определенные риски, к числу которых можно отнести:


- оспаривание сделок по отчуждению недвижимого имущества, которые совершались Вами в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом Имущество, переданное по таким сделкам, в случае признания их ничтожными, возвращается в конкурсную массу должника;


- обращение взыскания на заложенное имущество залоговым конкурсным кредитором, в случае если он не голосовал за утвержденный судом план реструктуризации долгов;


- блокировка банковских карт должника;


- ограничение прав гражданин в части распоряжения своим имуществом и участия в деятельности юридических лиц.


В период реализации имущества (вводится на срок не более 6 месяцев) помимо ограничения полномочий должника по распоряжению его имуществом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.Ограничение может быть снято при наличии уважительной причины по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.


В случае признания гражданина банкротом гражданин не вправе:

  • принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства (в течение пяти лет с даты завершения процедуры банкротства);

  • занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (в течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства).

Банкротство не освобождает от исполнения обязательств по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.


Преимущества

Плюсами процедуры банкротства является легитимность процедуры списания долгов, получение преимущества в переговорах с кредиторами, выработка решения взаимоприемлемого как для кредиторов, так и для должника.


Юридические последствия проведения процедуры банкротства:


- освобождение гражданина от исполнения обязательств;


- прекращение начисления процентов по всем обязательствам гражданина, а также неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций;


- приостановление исполнения исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина;


- начисление процентов в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на сумму требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в план (с момента утверждения плана реструктуризации долгов);


- предъявление требований кредиторов, включенных в план, только на условиях плана, а не участвующих в плане - в порядке, предусмотренным законом о банкротстве;


- невозможность кредиторов требовать возмещения убытков в связи с утверждением плана;


- отмена ранее принятых судом обеспечительных мер;


- возможность отказа от исполнения договоров и иных сделок должника


- наложение ограничений по распоряжению имуществом исключительно в производстве по делу о несостоятельности;


- запрет начисления санкций за неисполнение денежных обязательств и обязательных платежей, включенных в план реструктуризации.

#адвокатНШподаренко #долги #банкротствогражданина

Избранные посты
Недавние посты
Архив
Поиск по тегам
Тегов пока нет.

© 1994-2015 КА "Гауф и Партнёры".

Москва, Большой Строченовский пер., 7, этаж 7.

+7 (495) 788-55-56

  • Facebook Clean
  • Google+ Clean
  • LinkedIn Clean
  • White Instagram Icon